四大银行推出贷款纾困计划

四大银行公布了支持受新冠状病毒大流行及其经济影响的人的措施,包括降息和房贷还款纾困计划。

3 月 19 日星期四,央行(Resere Bank of Australia, RBA),联邦政府和审慎监管局(Australian Prudential Regulation Authority,APRA)宣布了一系列新措施,以在受新冠状病毒(COVID-19)爆发后支持澳洲经济。

针对这些措施,澳大利亚银行业协会(Australian Banking Association,ABA)宣布其成员将为陷入困境的小型企业客户提供暂停偿还本金和利息贷款六个月的计划。

四大银行都宣布,他们还将把银行业协会的倡议扩展陷入困境的房贷客户,使他们能够将还款时间最多推迟六个月。

四大银行还宣布了针对个人和商业客户的其他措施,包括降低利率。

澳新银行(ANZ)

澳新银行是唯一宣布降低其房贷浮动利率的大银行,从 2020 年 3 月 27 日起所有产品的利率降低 15 厘。

该银行还将推出两年固定利率 2.19% 的本息同还自住房贷款。

对于商业客户,澳新银行将:

  • 从 2020 年 3 月 27 日起,将小型企业浮动利率贷款利率降低 25 厘;
  • 在未来十二个月,透支账户额度临时增加;和
  • 从 2020 年 4 月 3 日起,最多 $100 万元的中小型企业抵押贷款的两年期和三年期新固定利率降低 80 厘,至 2.59%。

澳新银行首席执行官谢恩·埃利奥特(Shayne Elliott)表示:“我们的一揽子计划支持澳大利亚的企业和为他们工作的雇员。我们明白这场危机带来的影响,在这一艰难时期,澳新银行将在支持澳大利亚经济和我们的客户方面发挥重要作用。”

“我们一直在与联邦政府和监管机构合作,以确保资金在整个经济中流动,我们将竭尽所能,保持企业的持续运转和澳大利亚人的就业,并减轻家庭的财务压力。”

“决定降低浮动房贷和小型企业贷款利率是帮助我们现有客户的正确选择,特别是我们很多自雇的房贷客户,还要应对收新冠病毒危机影响的生意。”

联邦银行(Commonwealth Bank,CBA)

联邦银行也宣布了一些针对家庭和小型企业的纾困措施,但并未降低浮动利率。

CBA 的房贷客户会得到:

  • 从 5 月 1 日起,对新客户和现有客户有效,一年,两年和三年的固定自住本息同还(P&I)贷款削减 70 厘,至2.29%。
  • 从 5 月 1 日开始,自动为所有浮动本息同还房贷帐户减少还款额(至贷款合同要求的最低限度)。但是,如果借款人希望保留当前的还款水平,则可以选择退出。
  • 可以选择最多延迟六个月偿还贷款。

对于商业客户,联邦银行将:

  • 将 76,000 家企业自动注册到贷款延期计划中,最长期限为六个月;
  • 从 4 月 3 日开始在 3 月 3 日宣布的降息 25 厘之上,商业贷款利率将再降 100 厘;
  • 参加央行新的定期融资机制,旨在为企业提供低成本信贷;以及
  • 继续提供一系列措施,为面临财务困难的客户提供进一步的帮助。

对于储户,联邦银行将:

  • 从 2020 年 3 月 19 日开始,将新和现有的个人客户的余额为 $5,000 元到 $200 万元的 12 个月定期存款利率提高 60 厘,至1.70%;以及
  • 提高个人透支的资格标准,可以在线或通过联邦银行的手机应用获得。

宣布之后,联邦银行首席执行官马特·康恩(Matt Comyn)表示:“这是前所未有的时期,我们将继续采取果断行动,为家庭和小型企业群体提供支持。我们将与政府,储备银行,监管机构和银行业合作支持经济。”

他继续说:“联邦银行将把银行业协会的贷款延期计划扩大到所有有房贷的客户。这将在未来六个月内为联邦银行的家庭和小型企业客户提供高达 100 亿元的支持。”

“为确保立即开始对客户的支持,联邦银行将自 4 月 1 日起在长达六个月的时间内自动将76,000 名小型企业客户的贷款注册到延期计划。这将确保在当前环境下最脆弱的小型企业的立即获得总计 2.4 亿元支持。”

国民银行(NAB)

国民银行也宣布将把措施范围扩大到有财务困难的房贷客户。

房贷客户将能够暂停最多六个月的还款,包括一个三个月的检查点。对于一个房贷为 $40 万元的客户,在六个月内能暂时免付 $11,006 元,即每月 $1,834 元,客户还可以选择减少浮动利率房贷的还款额。

除了暂停房贷和商业客户的还款外,国民银行还将:

  • 从 3 月 30 日起,将新贷款和其旗舰商业数字产品 QuickBiz 的透支账户利率降低 200 厘;
  • 从 3 月 30 日起,将小企业贷款的浮动利率降低 100 厘;
  • 将固定贷款利率降低最多 60 厘;以及
  • 推出 1.75% 的 10 个月定期存款利率。

与联邦银行一样,尽管央行紧急下调现金利率,国民银行也不会降低房贷的浮动利率。

国民银行首席执行官罗斯·麦克尤恩(Ross McEwan)表示:“我们的重点很明确,在最需要时为公司和个人客户提供支持。”

“这些措施将在未来六个月中为企业和购房者应对这种前所未有的情况带来极大的缓解。”

“企业特别需要帮助,而现在就需要,因此我们采取了一系列措施,这种支持将提供现金流纾困,使他们能够保持开业并留住雇员。澳大利亚三分之一的中小企业使用国民银行,我们将在他们需要的时候给他们提供支持。”

西太平洋银行(Westpac)

同时,西太平洋银行将为因新冠病毒爆发而失业或遭受收入损失的客户提供房贷还款延期三个月的计划,三个月后如通过审查可再延长三个月。

与所有银行业协会成员一样,它还将为小型企业客户提供长达六个月的还款假期。

西太平洋银行表示还将:

  • 从 2020 年 4 月 6 日星期一开始,将新客户和现有客户的透支账户利息降低 200 厘;
  • 从 2020 年 4 月 6 日星期一开始,将小企业现金贷款的浮动利率降低 100 厘;
  • 为自住房贷客户提供 2.29% 的固定利率房贷,固定期为一年,两年或三年,通过Premier Advantage Package的本息同还产品,从 2020 年 3 月 27 日起生效;
  • 推出 12 个月利率为 1.7% 定期存款,对 65岁及以上的客户提供八个月利率为 2% 的定存产品(每位客户最多 $50 万元),从 2020 年 3 月 27 日星期五生效。

此外,西太平洋银行宣布了一项 100 亿澳元的房屋贷款基金,以帮助更多的澳大利亚人购买住房。

西太平洋银行代理首席执行官彼得·金(Peter King)说:“我们决心在这段特殊时期为客户提供帮助。

“这是一生一遇的事件,而政府,监管机构和澳大利亚商界的一致回应正是我们所需要的。”

各非主要银行,包括本迪戈银行(Bendigo)和阿德莱德银行(Adelaide Bank),麦考瑞银行(Macquarie Bank),Heritage 和 MyState,也为房贷和商业客户发布了纾困方案。

“A game changer”

财政部长乔什·弗莱登伯格(Josh Frydenberg)对银行业对目前危机的反应表示欢迎,特别是银行业协会决定暂停陷入困境的小企业的还款的决定。

他说:“银行史无前例的举动改变了经济形势。这将极大地增强小企业在当前困难时期的信心。”

“银行已经站出来了,并在澳大利亚团队中扮演着自己的角色。”

“小型企业是经济的支柱,雇用了超过 500 万澳大利亚人,他们将从中受益。”

弗莱登伯格总结说:“ 该声明是澳大利亚金融体系实力和韧性的又一例证。”

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