央行将关注新冠疫情引致的房贷欠款风险

澳洲央行表示,如果新冠疫情导致的劳动力市场失调持续下去,背负贷款而仅有少量缓冲资金的家庭有可能会拖欠贷款的风险。

央行警告称,许多没有充足财务缓冲的家庭将发现他们的财务会因应对新冠的措施而受到压力。

央行在 4 月的 2020 年金融稳定审查报告(Financial Stability Review)重申,家庭债务水平和房价上涨是澳大利亚金融体系的持久风险。

在未来一段时间内,由于澳大利亚面临新冠疫情对经济的冲击,央行警告,许多家庭将在财务和房贷支付方面举步维艰。

央行表示,尽管一些家庭可能能够动用充足的财务缓冲资金,如房贷预付款,但许多高负债家庭将仅有少量的缓冲资金。

这些家庭将更容易受到收入下降的影响。

“银行提供的推迟还款(”还款假期“)和政府最近宣布的工资补贴应该都有助于避免欠款的大幅增加”,央行在其报告中表示。

“大体上来说,过去五年多来收紧的贷款标准改善了家庭债务的质量,而政府的收入支持政策和受影响最严重的家庭可以提前提取强积金的措施,将对家庭收入的下降起到缓冲作用。”

大多数家庭在这段困难时期开始时财务状况良好,调查显示,大多数家庭有足够的流动资产来支付三个月的基本生活开支和债务的短期还款,如房贷和房租等。

有房贷债务的家庭通常有相当大的流动资金或资产缓冲。这些贷款者中,一半以上有足够的资金支付至少三个月的还款。

然而,央行表示,在新冠大流行之前,有些家庭的流动性已经较差,应对收入减少的情况比较困难。

“调查显示,大约每五个家庭中就有一个只有足够的流动资金来应付从一个发薪期到下一个发薪期的生活,”央行警告道。

“这些流动性受限的家庭一般都很年轻,租房的可能性是其他家庭的两倍,与其他家庭相比,他们的失业率是其他家庭的两倍。”

在有房贷债务的家庭中,仅有不到三分之一的抵押贷款家庭的预还款期少于一个月,其中约有一半的家庭特别容易受到收入突然大幅下降的影响。

那些流动性缓冲资金有限的家庭,无论其年龄、收入或劳动力状况如何,都更有可能报告面临经济困难。

对于有房贷债务的家庭来说,如果家庭成员失去工作或工作时间减少,通常会面临更大的财务压力。

央行表示,如果劳动力市场动荡和相关的偿债能力问题持续下去,可能会导致更多的房贷欠款情况发生。

“基于贷款层面的数据和历史数据之间的关系的分析显示,失业率每上升一个百分点,房贷拖欠率就会增加约 0.8 个百分点”,央行表示。

“作为回应,各大银行已经宣布将允许延期还款,最长可延后 6 个月,以帮助有还款困难的房主。”

租户不会对银行造成直接风险

在调查中,三分之一以上的租房家庭一般表示,他们在某一年内经历过经济压力,如支付账单困难或需要减少进餐来省钱等等。

最易受影响的是那些面临失业风险的人,如临时工和受新冠应对措施影响最大的行业,如住宿和酒店服务行业等。

这些行业的从业者更倾向于租房,更容易出现资金周转不灵的情况。

不过,租房者的财务压力增加并不会给银行业带来直接风险,因为这些家庭通常很少持有债务。

“但如果他们在支付房租方面出现问题,而他们的房东又难以偿还自己的债务,则会带来间接风险。”央行表示。

“贷款机构的推迟还款计划应该能暂时降低这些风险。”

作为缓解新冠疫情对经济造成的打击的措施之一,政府已同意暂停驱逐那些因失去工作而无力支付租金的租户。

From Mortgage Business

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