撤销负责任贷款法,你需要知道什么

澳大利亚政府正计划撤销负责任贷款法 (Responsible Lending Laws),以促进经济复苏。虽然这将放宽获得信贷的机会,但消费者团体警告说,这可能会促使人们承担比他们有能力偿还的更多的债务。

作为 2009 国家消费者信贷保护法(National Consumer Credit Protection Act 2009)的一部分,2010 年出台的责任贷款法要求银行和其他主流贷款机构严格检查申请人是否有能力偿还贷款。这些法律旨在更好地保护金融消费者,并因银行业皇家委员会的成立而得到加强。该委员会建议银行加强对贷款申请人的调查。

一旦政府撤销这些法律,银行将不再有法律义务确保贷款 “并非不适合 “消费者。如果潜在的借款人在申请中提供了误导性的信息,贷款机构将不会受到惩罚。坏账的责任将从贷款机构转移到借款人身上。

一般来说,预计这将促进贷款活动,但它将如何使消费者和小企业受益?

更快的审批程序

对于消费者来说,这可能意味着贷款申请的审批速度更快。贷款机构可以简单地依赖申请人提供的支出和收入信息,而不是花更长的时间更彻底地调查个人的贷款偿还能力。这将使许多人更容易获得贷款。

“这对消费者来说,无论是获得第一笔房贷,还是增加贷款额,延长透支账户,或申请信用卡,都会变得更好。”财长乔希·弗莱登伯格 (Josh Frydenberg) 在宣布 2020 年预算案时说。

但对于发薪日贷款的借款人来说,获得小额贷款可能不再那么简单快捷。根据拟议的改变,澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)将对提供这些贷款和消费租赁的贷款人进行更大的监督,以保护弱势借款人。

对小企业的好处

小企业也可能会发现更容易获得贷款。虽然负责任贷款框架并不涵盖这部分人,但一些银行一直担心,这些规则也适用于小企业主。因为这些借款人中的许多人在申请贷款时都会将房屋作为抵押品。

弗莱登伯格称,撤销负责任贷款规则将消除这一灰色地带。

“我们的改变将非常清楚地表明,现有的框架不适用于小企业贷款。”

短视的修复方法?

银行对政府的这一举措表示欢迎。一些贷款机构曾抱怨说,遵守负责任的贷款规则并与两个监管机构打交道,增加了他们的经营成本。

根据现行规则,银行和其他授权存款机构 (authorised deposit-taking institutions) 必须遵守澳大利亚审慎监管局 (APRA) 的贷款标准。同时,他们必须遵守证券和投资委员会管理的负责任贷款规则。

“随着时间的推移惩罚制度增加了。我们已经看到银行被皇家委员会拖到面前,(正确地) 质疑他们的行为,”澳新银行首席执行官谢恩·埃利奥特 (Shayne Elliott) 在接受采访时说。

“所以我们已经变得越来越谨慎了。这条线越明确越好,我们就越能接近初衷。”他补充道。

消费者权益团体反对对贷款法法的修改建议,称这是为修复对疲软经济的短视措施。

“让人们背负超出他们的承受能力的更多债务不是摆脱经济危机的办法。”消费者行动 (Consumer Action) 首席执行官杰拉德·布罗迪 (Gerard Brody) 在一份声明中说。

金融权利法律中心 (Financial Rights Legal Centre) 首席执行官凯伦·考克斯(Karen Cox) 表示,许多人已经在处理债务过多而收入不足的问题。

“政府的解决方案是 (鼓励他们) 在较少的保护下承担更多债务。”

考克斯警告说,撤销银行对借款人的责任最终可能会损害消费者。

“淡化信贷保护将使个人和家庭面临被推入对他们造成长期伤害的信贷协议的严重风险。”她说。

From Prime Capital

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