澳大利亚央行关注未来的贷款情况

央行 (RBA) 和审慎监管局 (APRA) 正为贷款标准恶化作准备,央行行长说他 “不能排除在未来一年内发生”。

央行此前表示,它一直在监控住房和贷款市场,与慎监局合作收集银行的数据,并直接与金融机构对话。

行长菲利普·洛威 (Philip Lowe) 在上周宣布 8 月现金利率决定时重申了这一立场,称 “维持贷款标准很重要”。

但洛威博士周五在众议院经济常设委员会上发言时表示,他还没有看到贷款标准恶化的迹象。

“我们现在的情况与上个十年不同,当时全国几乎有一半的贷款是在没有定期偿还任何本金的情况下发放的,是只还利息的贷款。你会记得,在过去的十年中,投资者的贷款标准有了非常大的提高,”洛威博士说。

“我们没有看到这种情况。我们也没有看到只付利息的贷款。我们也没有看到贷款标准的减弱。”

央行已经表示,如果它认为贷款增长过于强劲,债务与收入的增长率过高,它将与慎监局一起采取行动。

虽然洛威博士不愿意设定干预的基准,但他评论说,如果信贷增长从目前的位置大幅上升,就有必要进行干预。

他说:”假设我们说的是持续了一段时间的两位数信贷增长,而收入增长在 4% 或 5%,在我看来,这是有问题的。”

“在某些个点,慎监局会考虑进行干预。”

在金融监管机构理事会的会议上,慎监局和央行已经考虑了一些措施,如提高银行用于住房贷款的最低利率,这将压缩他们可以向个人贷款的金额。

洛威博士还提到了潜在的贷款组合的贷款价值比或债务收入比的限制。

“我们还没有到需要这些限制的地步,但我不能排除这限制在明年出现。时间会证明一切,”洛威博士说。

同时,新西兰央行将很快开始就收紧贷款标准的方式进行咨询,因为人们对高风险贷款的增加感到担忧。

洛威表示,我们无法控制房价

洛威博士驳斥了工党议员安德鲁·利 (Andrew Leigh) 的说法,即在持续上涨的趋势下,央行应实施对房价的正式研究和分析。

“归根结底,随着时间的推移,房价的主要驱动力并不在我们的控制范围内…目前,利率正在推高房价,其影响是全球性的。但最终,如果社会想影响房价格的整体水平,解决方案不是提高利率,”他说。

“如果我们现在利率更高,当然,房格增长会降低,但有工作的人也会更少,工资也会降低。所以,这不是一个有吸引力的做法,当然也不是央行有责任去做的。”

他补充说,解决房价的工具不在央行手中,而是在政府手中。

“这关系到城市设计、规划法、交通。我们必须关注它,但我更希望我的员工做的是直接影响我们可以决定的事情,而不是其他人可以做的决定,”洛威博士说。

封锁使悉尼每周损失 10 亿元

洛威博士说,央行确实注意到了去年澳大利亚经济衰退后的强劲经济复苏,但最近的疫情爆发和封锁可能会在 9 月份的季度中使之前的进展逆转。

洛威博士告诉委员会:”下降的幅度将取决于封锁的持续时间,以及未来几周澳大利亚其他地方是否会有进一步的重大疫情爆发。”

“作为一个粗略的经验法则,被封锁地区的家庭消费通常会比平时低 15% 左右。此外,封锁已经直接影响了新州的建筑活动,他们已经推迟了一些投资计划。”

“预计未来几个月,失业率也会增加,尽管劳动力市场的大部分调整可能是通过工作时间和参与度的下降,而不是工作岗位的损失。”

根据央行的模型,悉尼每周损失约 10 亿元,因为财政部最近发布的估计,在全国范围内,封锁的经济损失约为每周 32 亿元。

然而,央行乐观地认为,一旦受影响地区结束封锁,经济将迅速反弹。

预计一旦限制解除,消费者将走出家门,重新开始在以前的水平上消费,尽管洛威博士提醒说,封锁持续的时间越长,人们的信心就越有可能恶化。

此外,并不是整个澳大利亚都受到了最近爆发的疫情的影响。

“重要的是,不要忽视并非整个澳大利亚都受到影响的事实。澳大利亚经济的很大一部分仍然处于爆发前的积极轨道上,”洛威博士评论道。

“这与我们去年上半年的情况完全不同,当时整个澳大利亚都处于封锁状态。因此,至少在目前,它仍然是一个混合的情况。”

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