解释:固定利率贷款的来龙去脉

随着利率处于历史低位,而许多贷款机构的固定利率比浮动利率更低,锁定一个固定利率的房贷利率以防范未来可能出现的波动,可能很有吸引力。然而,在做出决定之前,了解固定利率贷款的来龙去脉是很有必要的。

在买房、转贷或只是与目前的贷款机构重新谈判时,借款人一般可以选择固定利率贷款,即在一定时期内保持相同的利率,或是根据市场利率波动收取利息的浮动利率贷款。

固定利率贷款通常带有一些限制性条款:借款人在固定期限内可能会被限制最高还款额,如果在固定利率期间提前还款、出售房产或转为浮动利率贷款,可能会面临高额的终止费。

不过,锁定房贷利率,可以为你提供稳定的房贷利率。

“对于那些有预算意识,想用中长期眼光使用固定利率的人来说,可以保护自己免受潜在利率波动的影响。”一位贷款经纪说。

固定利率在你和贷款机构之间预先约定的时间内是锁定的。

“有一些贷款人提供7年或10年的固定期限,但一般来说,1 至 5 年的固定期限是最受欢迎的,”贷款经纪说。”3 年和 5 年的期限一般是最受客户欢迎的,因为在这段时间内,很多事情都会发生变化。”

除此之外,固定利率贷款还可以申请预批。这意味着,在你找到你想买的房子之前,就可以申请固定利率贷款。

“当你申请固定利率贷款时,你可以支付固定利率锁定费,也被称为’利率锁’,根据贷款机构的不同,你可以从申请时起 60 到 90 天的时间内,以申请时的固定利率结算贷款。”该经纪人解释说。

“至于利率锁定是在申请时还是在审批时,这也要看贷款机构的情况。”该经纪人补充道。”在这个问题上一定要弄清楚,因为这是一个常见的误区。”经纪人说。

预批可以帮助你大致明白正式申请时可能批准多少贷款额。如果知道你的潜在贷款机构将提供固定期限的固定利息贷款,那么对于那些希望精确预算而不是容易受利率波动影响的借款人来说,就会更加放心。

此外,借款人应考虑安排 “拆分 “贷款的可能性。这种方案允许您将贷款分为固定利率和浮动利率,50/50 或其他比例。这可以让您将部分贷款的固定利率 “锁定 “在 5 年内,而剩余的部分则是浮动利率,这可能会让您在利率变动时有更大的灵活性,并有可能将利率变动带来的风险降到最低。此外,要注意的是,您的贷款协议将包括在固定利率期限结束时,贷款人如何处理贷款的信息,通常是 “恢复 “到浮动利率,但这可能不是贷款机构能提供的最低利率。

From MFAA

Disclaimer: Please read

View

These articles provide you with factual information only, and are not intended to imply any recommendation about any financial product(s) or constitute tax advice. If you require financial or tax advice you should consult a licensed financial or tax adviser. The information in these articles is believed to be reliable at the time of distribution, but EFS does not warrant its completeness or accuracy. Neither EFS nor its related bodies, nor their directors, employees or agents accept any responsibility for loss or liability which may arise from accessing or reliance on any of the information contained in these articles. For information about whether a loan may be suitable for you, call EFS on 02 8041 6746.