在澳洲存钱买房,有何秘方? 1/2

在许多澳洲人心目中,一生人之中最大的其中一项投资就是置业。要一圆置业梦,首要条件就是先要储起一笔首付。那么,“无壳一族”究竟要储起多少钱才可以实现梦想?又有什么方法可以更有效率地储到足够的首付呢?

资金不足 退而求其次

为了协助首次置业人士自己做业主,不用再“寄人篱下”,政府于今年7月1日起推行新的印花税减免措施,希望藉此减轻首置人士的财政压力。有一点要明白的是,就算有政府出手相助,首置人士也要面对现实,切勿奢望买第一间房子就是要买豪宅;尤其是如果你的手头资金有限,就更加要退而求其次,不妨考虑先买一间较小的房子、较老式的住宅,甚或是在偏离自己最爱的地段去置业。

为何这样说?须知道,虽然房市似乎没有先前那么火红,可是房价大趋势仍然向上,趁着现时政府提供补助,而且按揭利率尚未见大幅上调,何不把握机会先行入市,因为你必须拥有自己的房子,才可以享受到房市升值的好处。待第一间物业升值和你自己的收入有所上升之后,到时再考虑买另一间更合意的房子也不迟。

除非你是高收入人士,或者有父母大力支持,又或是中了巨额彩票,否则大多数人都要向银行申请按揭贷款。若你正准备置业,又有没有评估过你有条件购买值多少钱的物业呢?要粗略去计算一下,可以参考以下的公式:你的目标物业价钱=你可以借到的按揭+储起的首付-印花税和律师费等相关费用。

你可向银行借多少钱买房?

房市的波动纵使没有股市和汇市那么大,但也会不断变化,所以,一边储钱之际,你都要一边了解一下房市动向。

要了解你准备置业的地区的房价,可以透过房地产网站搜寻资料、参观物业拍卖,以及多加留意报章和杂志的地产信息。

当你要衡量需要储蓄多少钱用来置业时,其中一项要留意的就是按揭成数,即房贷与物业估值比率(Loan to Value Ratio,简称LVR)。一般而言,房贷人士申请的按揭成数越高,银行等贷款机构所承担的风险就越大,所以,许多房贷机构会要求房贷人士至少支付两成首付,即按揭成数为八成。

为何要支付按揭保险?

当然,面对住宅物业在过去多年的升值速度抛离加薪平均幅度,未必所有首置人士都能能够及时储起两成首付。若你申请高于楼价八成的房贷,贷款机构会要求你购买按揭保险(Mortgage Insurance),这是一次性的支出,而按揭保险不是用来保障借款人,而是保障贷款机构。

还有一点要注意,假如你的贷款成数超过八成,个别贷款机构可能会向你收取较高的按揭利息,但当然亦会有贷款机构对不同按揭成数的房贷人士一视同仁,大家事前宜先行货比三家。

举例说,陈小姐眼见房价不断上涨,打算趁着政府提供首置补助的机会去购买一套一卧室公寓,先自住后出租,她看中的住宅估值50万元。经过一番计算后,陈小姐估计自己可以借到45万元,换句话说,她自己要先储起5万元作首付和应付相关的费用。假设银行愿意借钱给陈小姐买房,她的按揭成数就是九成(45万元除以5万元,等如90%)。不过,由于按揭成数超过八成,所以她需要额外支付按揭保险费用。

 

 

转自澳洲新快网

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