趋势改变 银行开始下调固定利率
银行已经开始下调住房贷款的固定利率，试图赢得那些寻求确定性还款的客户，因为市场押注储备银行将在今年晚些时候通过下调官方利率来应对通胀放缓。
根据比较网站 Mozo 的数据，麦格理银行（Macquarie）、AMP 银行、本迪戈和阿德莱德银行（Bendigo and Adelaide Bank）以及昆士兰银行（Bank of Queensland）等贷款机构在 12 月和 1 月期间下调了不同期限的某些固定利率，下调幅度在 0.1 个百分点到 0.76 个百分点之间。
这是因为澳大利亚统计局的数据显示通胀放缓、消费支出疲软和失业率上升，这增加了储备银行开始降息或至少在今年维持利率不变的理由。
圣乔治银行经济学家周四表示，金融市场对澳大利亚储备银行在2024年底前降息0.65个百分点的定价高于本周早些时候的不到0.50个百分点。
Mozo 研究与合规经理彼得-马歇尔（Peter Marshall）表示，由于降息预期增强，固定利率开始变得更具竞争力。
他说：”银行开始更加确信，现金利率的下一次变化将是降息，而且可能不止一次。在设定固定利率时，银行会努力展望未来，并将预期的未来变化纳入固定利率。随着他们对今年晚些时候的降息越来越有信心，固定利率将开始进一步下降。”
马歇尔还表示，在过去的两个月里，贷款机构已经开始对新贷款的浮动利率实施相对较小的上调。他说，目前最低的可变利率约为 6%，而更多的固定利率开始跌破 6% 的关口，尤其是 2 至 3 年期的固定利率。
由于预期利率会下降，几乎所有新借款人和重新贷款的人最近都选择了浮动利率。
CBA 经济学家 Stephen Wu 在本周的一份报告中称，12 月份几乎没有新增贷款是以固定利率发放的。他说，在大萧条的前两年，超过 40% 的新增贷款采用固定利率，而自 2022 年 5 月储备银行开始加息周期以来，只有 7.5% 的新增贷款采用固定利率。
RateCity 研究主管莎莉-廷德尔（Sally Tindall）表示，固定利率的 “潮流毫无疑问已经转向”。
她说：”在过去几周里，我们看到了更多的固定利率下调，”她指出，推动固定利率下降的因素有很多，其中包括借款人的需求。”她说：”借款人对固定利率的胃口低得不能再低了。”这是一段时间以来最低的比例。”
廷德尔还表示，这在很大程度上是由于人们早在今年就预测到了降息。
“现金利率下调几乎是板上钉钉的事，”她说。：”而固定住房贷款利率并弄错往往比选择浮动利率并弄错更糟糕。”
廷德尔和马歇尔说，贷款机构设定的利率也是竞争的结果，以及他们希望贷款额度增长的程度。
马歇尔说：”那些希望获得更多客户的公司会更加积极。”
廷德尔说，澳大利亚审慎监管局（APRA）本周公布的最新数据显示，澳新银行在住房贷款增长方面仍处于领先地位，而麦格理银行（Macquarie）也遥遥领先。
“CBA的贷款额在增长，但他们的市场份额仍在下降。”
廷德尔说，RateCity的数据库显示，上个月，只有8家贷款机构上调了至少一个广告固定利率，15家贷款机构下调了至少一个固定利率，但固定利率仍有下降空间。
“我们数据库中目前最低的3年期固定利率为5.48%，而最低的浮动利率仅高出0.27个百分点，为5.75%。” 她说：”澳大利亚央行两次标准加息将瞬间改变这一等式，前提是贷款人全额转嫁澳大利亚央行的任何减息，尽管这从来都不是必然的。”
