APRA: 投资者贷款增长超过了自住

根据澳大利亚审慎监管局 (Australian Prudential Regulation Authority, APRA) 的新数据，在 12 月的季度里，投资者新贷款增长速度比自住贷款更快。

APRA 新的季度授权存款机构（Authorised Deposit-taking Institutions, ADI）统计数据显示，在截至 12 月的三个月内，新的住宅贷款提高了 1.9%，同比增长 33.4%，达到 1,710 亿澳元。

自住者占了大部分新贷，然而，投资者新贷款增长更快，增长了 5.8%，达到 517 亿元。

自住者贷款增加了 0.2%，达到 1,152 亿元。

自住者新贷款份额同比下降了 2.1 个百分点，达到 67.8%，而投资者则上升了 1.8 个百分点，达到 30.4%。

第三方渠道，包括贷款经纪人，在本季度发起了 57.5%（984 亿元）新贷款，与前三个月期间基本持平，当时他们占 58%。

本季度未偿还的住宅贷款总额增加了 2%，在截至 12 月的一年中增加了 6.5%，达到 2 万亿元。

增长的动力来自于自住者贷款，这一年来增长了 9.9%，总额达到 1.2 万亿元。

投资贷款在这一年里增加了 2.5%，达到 6,247 亿元。

然而，投资者贷款在未偿信贷总额中的份额在 2021 年有所下降，下降了 1.4 个百分点，占银行总账的 31.8%。

自住者占所有未偿还抵押贷款的 65.9%，增加了 1.7 个百分点。

高 LVR、DTI 贷款悄然增加

APRA 还指出，高贷款价值比（LVR）的新贷款仍然很低，但在经历了三个季度的下降后，已经悄然上升。

在 12 月的季度中，贷款价值比大于或等于 90% 的新贷款份额从上季度的 7.5% 上升到 7.9%。

然而，APRA 表示，较低的 LVR 的新贷款比例仍然很高，所有新贷款中 63.3% 的 LVR 低于 80%。

同样，在 12 月份的季度中，债务收入比（DTI）为 6 倍或以上的新住宅贷款占总账的 24.4%，而 9 月份的季度为 23.8%。

然而，APRA 引入了更高借贷能力缓冲率，从 11 月开始实施，迫使银行考虑借款人满足偿还比产品实际利率高 3 个百分点的利率的能力，而之前是 2.5 个百分点。

然而，未偿还住宅贷款总额中，LVR 大于或等于 90% 的份额从 9 月份的 4.3% 下降到 12 月份的 4.1%，而 LVR 低于 80% 的贷款份额从 80.1% 上升到 80.6%。

同时，对冲账户中的资金价值达到了 2,317 亿元的历史高位，比 12 月的季度增长了 4.4%。

“这些账户的增长得到了低利率、消费者支出减少和与疫情有关的政府支持付款的支持，”APRA 在其概述财产风险统计要点的报告中说。